金融科技在跨境金融处事上,相关规模要放得开、风险可控管得住。

  12月1日,在新华社财经国家周刊、瞭望智库主办的第三届中国新金融高峰论坛上,国家外汇打点局总会计师、综合司司长孙天琦如此暗示。

  孙天琦举例,比来中国正在和一个斗劲小的国家进行双边自贸协定构和,“跨境金融处事”就成为会商重点。对方国家斗劲小,可是金融业是其支柱财富,开放程度高且离岸金融很是发家。在构和过程中,对方高度关注“跨境金融处事”条款。提出的要价就是要允许一方金融机构可以跨境向对方居民供给金融处事,无论对方居民是在本国境内、在对方国家,还是在第三国。是否接管上述条款。

  孙天琦介绍,外管局主要考虑以下几个因素:一是如果我们接管这个条款,就意味着对方的金融机构可以经由过程互联网等等这些数字平台给我国境内居民供给金融处事,包罗采办投资型、外汇保证金买卖、股票买卖等。二是这个国家离岸金融很是发家,如果我们对其开放,不仅是这个国家的金融机构,其他国家的一些金融机构在这个国家拿到派司今后,也可以向我国境内居民供给金融处事。三是监管实践中已经遇到了境外机构经由过程互联网向我国境内供给我国明晰禁止的金融处事,属于违法违规的跨境金融买卖。四是国内今朝监管能力是否能跟得上。

  孙天琦认为,TPP(跨计谋经济伙伴协定)框架下,高程度的金融处事自由化必然程度上也是代表了跨境金融处事的高程度尺度。封锁市场会落空竞争力,落空全球的机缘,而且一些违法违规的跨境金融处事的呈现,也是因为没有开放市场。与其陈陈相因,不如慢慢对外开放,主动融入全球市场。这就要求,监管能力要跟得上,必然要有匹配的监管能力,风险要可控。

  Fintech也会助长跨境违法违规供给金融处事,导致风险跨境传染。例如,澳大利亚监管部门客岁以来,让公司、Google下架了300多个APP应用软件,因为有些公司未经由澳大利亚金融监管部门的市场准入,就经由过程数字平台跨境向澳大利亚居民供给金融处事。俄罗斯央行封锁了400多家网站,因为这些网站违规向俄罗斯居民供给金融处事。

  在我国,违法违规跨境金融处事主要有两个标的目的:在境外到境内的环境下,境外公司,有的甚至还是境外的上市公司,经由过程在境外设立网站,也有国内公司在境外拿到派司也在境外设立网站,披“洋皮”返程向境内供给违法违规的金融处事。违法违规默示:(1)经由过程这个境外平台在我境内开展外汇保证金买卖,此买卖今朝在我国是明晰禁止的。(2)经由过程这些平台在境内进行ICO买卖。(3)经由过程买卖虚拟完成律例禁止的资金跨境转移。(4)近似的平台,还有公司经由过程在苹果应用商店中的赌钱应用轨范APP供给跨境赌钱处事。日前境外媒体报道,应中国相关监管部门的要求,苹果公司下架了25000个供给跨境赌钱处事的APP。(5)在实践中也有公司经由过程数字平台供给跨境炒房、炒股、赌钱、赌球等处事。在境内到境外环境下,我国互联网金融整治过程中一些企业转移到东南亚,未在当地注册也未取得核准,经由过程互联网供给金融处事。这周媒体报道印尼相关官员暗示,除在印尼已经注册过的P2P平台,号召从其他平台借的钱可以不还。

  孙天琦指出,按照我国互联网金融安全委员会发布的风险案例,以及新加坡、澳大利亚等监管部门发布的案例,数字平台供给的跨境金融处事涉及以下问题:一是业务派司涉嫌造假。据澳大利亚监管部门介绍,有些平台公司声称拿到澳大利亚或者新西兰的派司,实际上属于棍骗,有的是集团良多子公司,从列国拿良多派司,误导消费者。二是澳大利亚监管部门发现有一些公司号称获得了澳大利亚的金融派司,但实际上是被外国公司节制,在澳大利亚没有任何资产,因为澳大利亚在行为监管方面斗劲严格。三是有些公司线上线下共同误导消费者。有的线上公司在澳大利亚富贵地带短期租用十几平米的办公地址,带投资者到参观,线下完成兜销后,就转到线上继续做一些违规买卖。四是有的承诺高收益,买卖过程不透明,涉嫌操作传销模式成长客户,打着买卖的灯号持续高额。

  孙天琦暗示,在我国,有些业务是明晰禁止的,这些公司无法获得市场准入许可,就变相经由过程线下来做,好比成立培训公司开展业务,打破我国禁止性划定。容易激发以下风险:投资者的风险主要是经济损失;处事接管国的风险主要是扰乱当地金融秩序,刚才讲的印尼官员的亮相值得反思;处事供给国的风险主要是难于监管本国机构在境外的行为,可能使出资人的好处受损,有损国家形象。

  在跨境金融处事风险如何“管得住”?孙天琦提出,(1)要措置好金融立异和风险节制的关系;(2)要强调所有的买卖留痕,因为涉及到跨境,涉及到数字环境下的买卖;(3)要强调境内境外穿透式监管,线上线下穿透式监管;(4)加强国际监管协调,形成数字环境下跨境金融处事监管的国际尺度。(5)对于我国而言,作为处事接管国,初期可以要求外资向我国供给金融处事,必需设立贸易存在。中持久来看,需要提高跨境交付模式下的监管体系。按照我们的冲击跨境犯警外汇保证金买卖工作的体会,要强调“互联网可以无国界,可是金融派司必需有国界,跨境金融处事绝对不能”无照驾驶“”。(6)对私人部门而言要有底线意识,大公司要有社会责任意识。(7)要推进跨境连系监管、连系功令,冲击违法违规的跨境金融勾当,使犯警跨境金融处事在境内境外无处遁形,线上线下无处遁形。对境外机构在我国境内开展跨境金融处事的,合法合规的我们给以撑持,违法违规的要峻厉冲击。对我本土企业境外开展跨境金融处事的,要鼓舞激励撑持我国领先的金融科技企业向当地输出金融科技术力,要强调我国企业在境外合规经营。









文章来历:http://finance.eastmoney.com/a/20181202997279189.html